該租房子還是買房子呢？

買房子是一般人一生最大的決定，如果您計劃擁有一個屬於自己的家，相信您一定有相當充份的理由。然而，並不是每個人都適合擁有自己的房子的。簡單地說，買房子的過程本身就是一件繁複冗長、耗時費力的事，伴隨而來的除了家的喜悅之外還有一些惱人的責任。擁有自己的房子可以有很多理由，或許甚至不需要理由，但是您最好事先了解隨之而來的好處與壞處。

當您計劃擁有一棟自己的房子時，相信您一定有確實的需要，或許您正準備在某個環境裡穩定下來；或許您希望透過擁有房子來滿足您的成就感；或許因為家庭人口成長而需要更多的空間；也或許您希望擁有更多自由來規劃您的居處，而這些好處，租別人的房子是永遠無法實現的。不論理由為何，您都需要事先了解作為一個有殼階級所需要面對的權利與義務，以下乃就擁有一個殼所可能產生的優點與缺點作一個說明。



擁有房子的優點

一、定期的儲蓄
當您成為「一家之主」時，您每個月月繳的貸款可以視為一種儲蓄計劃，久而久之，您將會百分之一百地擁有房子的所有權。這段期間，您也可以利用您繳付的額度再向銀行調借資金，或者透過轉賣來達到變現的目的。相對地，如果您只是支付租金的房客，不論多久多長，房客終究是房客，您永遠無法透過這種過程累積個人的資產。

二、穩定的居家成本
房租通常會隨著時間逐年增加，然而貸款的月繳額度在繳還期間內通常是固定的(本金平均攤還法是越繳越少)。所以隨著時間的變遷，您所繳的房租可能越來越高。而相對的，固定的貸款月繳額可能因為通貨膨脹的關係而顯得越來越少了。

三、增值的潛力
房價就長期的趨勢而言是穩定上升的，一棟在20年前買的房子現在的價格可能是當時的好幾倍，這樣的概念就像是把錢存在銀行生利息一樣，所以擁有房子就長期而言具有一定的增值能力。

四、賦稅的好處
房貸的支出可以作為所得稅的基本扣除額，部分其他的資產持有方式也有賦稅上的優惠，然而就避稅理財的目的而言，擁有房地產是個不錯的選擇。



擁有房子的缺點

一、較高的生活成本
房貸的月繳額度通常比起租房子所需要的租金要多，這種情形在貸款的初期尤其明顯。另外除了貸款之外，還有房屋稅、地價稅、保險費用以及維修費用等，比起租房子，這一點是明顯的缺點。

二、較低的流動性
當您一旦買了自己的窩之後，您就不能像租房子時那麼自在的搬來搬去了。因為買賣房子的過程相對於租房子冗長，整體的成本也較高。因此，如果您未來的幾年內有搬家的可能，請您要慎重考慮，究竟是租房子還是買房子比較適合您。

三、修繕維護的費用
當您不再是房客的時候，修熱水器、漏水、粉刷牆壁等基礎的維修，都不是打個電話給房東就能解決的了。若您買的是一般的公寓式住家，這問題相對較小。如果是別墅或是大型社區或管理優良的高級住宅，修繕費用以及管理費用可能就是必須考量的。

四、假扣押的危機
如果您買的房子價位超過您正常的負荷標準時，您可能因為財務調度的不當而面臨房子遭銀行申請假扣押的危機，甚至進一步遭到法院的查封、拍賣。如此一來，不單單是在金錢上蒙受損失，可能連帶地影響您個人的債信紀錄，而精神上的傷害更是無法計量。